-24.000 euro verdienen? Klik hier!

/fps

De gemiddelde leeftijd van de reaguurder is 31 jaar... Zou die echt nog bezig zijn met het afbetalen van een studieschuld (if any)?

Er zijn maar 2 dingen die je met maandelijkse aflossing doet, je hypotheek en je studieschuld.

Toevallig dit jaar het laatste stukje afbetaald.
Ben wel de nodig jaren aan het betalen geweest, mevrouw Chef die een aantal jaren jonger is betaald nog altijd en zal ook nog wel een tijdje gaan duren.

ik heb nog nooit een rooie rotcent verdiend ( armlastig muzikant ) dus die schuld zal nog wel even blijven bestaan.

Zo te zien zijn je 2 shoes ook al versleten.

@ dxtr

Met een gemiddelde leeftijd van 31 jaar denk ik dat de meeste mensen die ook maar een beetje schuld hebben (ik denk aan minimaal 8 ruggen) nog wel bezig zijn met afbetalen. Ik vraag me af of het uitgeven van je 'spaargeld' aan het IBG het waard is om je maandlasten te verlagen, en om dat rentevoordeel te krijgen. Ik kan me nuttigeere dingen voorstellen, zoals het kopen van een pallet XTC, of het betalen van je Scientology contributie.

Ik ben nog bezig een studieschuld aan het opbouwen.

Enorme LOL @ Robbie!

*is slim geweest en heeft zijn studie door het rijk laten financieren*

Door diverse omstandigheden had ik een enorme studieschuld opgebouwd. Nu slaap ik weer rustig omdat ik een vrijgekomen erfenis heb gebruikt om de studieschuld grotendeels af te betalen.

Oh, god man ik ben nog de moeder aller studieschulden aan het opbouwen!
Verder ben ik wel redelijk zeker van mezelf in zoverre dat ik wel denk dat het allemaal wel goed komt; ik vorozie geen problemen ookal ga ik het ws. gewoon in termijnen terug betalen.

Ik heb mijn studieschuld over laten nemen door Becam. Daar leen je veilig enzo.

Ik ben nog altijd bezig een behoorlijk opgelopen studieschuld af te betalen, ik probeer netjes elke maand op eigen houtje tussen de 500 en 1000 eypo over te maken want ik wil er zo snel mogelijk vanaf.

Dan kan ik weer mensen met schulden gaan pesten.

Ben ook nog druk bezig met opbouwen. Ga waarschijnlijk ineens aflossen, 't schijnt dat je dan grote kortingen krijgt. Of dat echt waar is moet ik nog wel even valideren.

Rustig aflossen die handel. En iedere maand een acceptgiro laten sturen.

Ik heb het niet uitgerekend, maar maandelijks betalen lijkt me gunstiger dan in 1x aflossen? Stel dat je op een gegeven moment nog 5000 euro hebt staan en stel dat je dat makkelijk zou kunnen betalen, wat doe je dan? Lijkt me handiger om gewoon door te gaan met de maandelijkse bedragen want dan kan je ook nog wat leukers doen met die 5000 euro...

@ThE_ED: ben benieuwd of je de mijne kunt verslaan, 3 jaar down the drain met hier en daar extra lening? en nog enkele jaren met extra lening te gaan..

"Verder ben ik wel redelijk zeker van mezelf in zoverre dat ik wel denk dat het allemaal wel goed komt; ik vorozie geen problemen ookal ga ik het ws. gewoon in termijnen terug betalen"

copy that

Terugbetalen naar voorbeeld van die draadkrachtmeting lijkt me nou waardeloos. Volgens mij heb je dan na 30 jaar een keer die studieschuld afgelost. Een vraag: weegt een studieschuld eigenlijk mee bij het vergaren van een hypotheek? M.a.w. had ik hem aan de bank moeten verklappen? Volgens mij word je naar aanleiding van een studieschuld niet geregistreerd bij het BKR, maar helemaal thuis ben ik daar niet in.

Zijn er verstokte breedbeeldleners hier?

Je studieschuld wordt niet geregistreerd bij het BKR. Je hypotheek trouwens ook niet, behalve als je een paar maanden betalingsachterstand hebt. Maar dat terzijde.

*belt de kliklijn*

Nee, maar voordat je een hypotheek afsluit kan de bank wel controleren of je geregistreerd staat bij het BKR. Dat sta je dus niet in het geval van alleen een studieschuld, dus ik mag er van uit gaan dat voor een bank een studieschuld niet meeweegt bij het bepalen van je hypotheek.

Had ik trouwens al gezegd dat Dirk Scheringa dood moet, samen met Leen van Frisia? En die postbankhoer.

@Sha-Baz: klopt. Verder interesseert het die banken trouwens allemaal niet zoveel, zolang er een onderpand is. En dan wil ik graag nog die Limburgse SNS-sloerie aan het rijtje toevoegen.

En die eikel-wannabee-DJ van die nieuwe Centraal Beheer Achmea radioreclame. Die moet echt heel snel dood.

Ik zeg niet snel dat mensen dood moeten maar je noemt er inderdaad een paar op die het toch echt verdienen. Vooral Leen! Dood NUUUU!

Kijk, als je schuld dermate groot is dat een deel tzt wordt kwijt gescholden, dan kan het nuttig zijn om lekker traag te betalen. Mijn vraag/onderzoek was overigens gesteld met het uitgangspunt om met een aantal banken te praten over een hypotheek.
Dat je schuld niet bij 't BKR geregistreerd staat had ik inmiddels begrepen, maar een bank weet toch donders goed dat je een studieschuld hebt?

24 ruggen is niet mis natuurlijk.

24 ruggen is bij benadering wat ik ook aan studieschuld had. Als je het nog even volhoudt (goedkoop) te blijven huren, kun je in hoog tempo af blijven betalen. Als je toch een hypotheek wilt, betekent dat dat je maandelijke aflossing naar beneden gaat (vermoedelijk) en dat je er langer over doet je studieschuld af te betalen. Volgens mij mag je maandelijkse bijdrage zo laag zijn dat inderdaad aan het eind van de rit een bepaald deel van je schuld weggescholden zal worden (de termijn daarvoor is onlangs verlengd, ik dacht nog door Rutte). Een bank zal dus niet snel bang zijn dat die maandelijkse aflossing van je studieschuld ten koste zal gaan van de maandelijkse aflossing (of rente) van je hypotheek. Zolang je inderdaad een onderpand hebt zal iets dergelijks de bank aan z'n spreekwoordelijke zak jeuken. Ik weet niet in hoeverre je met een deel van je hypotheek je studieschuld in een keer af kan lossen (daar staat in ieder geval geen boete op, zoals bij sommige leningen). Je zou dan een 24 ruggen goedkoper huis kunnen kopen dan waarvoor je een hypotheek hebt gekregen, daar gaat de bank denk ik niet mee akkoord want dat huis is hun onderpand.

Bij mij op de LOM school deden we niet aan studieschulden.

De laatste keer dat ik naar de bank ging (vorig jaar) werd de studieschuld niet meegewogen bij de "draagkrachtberekening" (lees: risico-analyse voor de bank) voor de hypotheekofferte, omdat de afbetalingsverplichting naar draagkracht is en de hypotheekverplichtingen de "draagkracht" omlaag brengen. Een beetje vreemd, want je gaat natuurlijk een hypotheekverplichting aan naar rato van je draagkracht ;-)

Maar we hebben alleen nog een rentevrije lening openstaan. (Jahaa, papa sacamano heeft zoonlief zonder schulden laten studeren en mrs. sacamano heeft heel lang geleden het rentedragende deel afbetaald in zo'n prachtige regeling).

Maar dat was omdat de begroting van OC&W toen zó krap was, dat die afkoop-aanbiedingen als een verkapte "inverse Staatslening" werden beschouwd en ze waren ONWAARSCHIJNLIJK gunstig: je kon vaak beter een persoonlijke lening afsluiten om het belachelijk lage afkoopbedrag op te hoesten). We spreken 1991... Ik denk dat nu de rente marktconform is, je ook gewoon boeterente moet betalen bij vervroegd aflossen. Maar ik ben al zolang uit die "scene"...

Bij de weg, de waarde van het onderpand bij hypotheek is wel belangrijk, maar meestal maakt een bankt toch verlies op een slechte debiteur. Dat komt omdat de meeste mensen tegenwoordig de vrije verkoopwaarde van de hypotheek PLUS de kosten koper financieren (dus meer dan de marktprijs van het huis) en een executieve verkoop van het onderpand meestal veel minder opbrengt dan de aangegane geldschuld (vaak maar 75% van de marktprijs).

Daarom leen je goedkoper (niet véél goedkoper trouwens) als je eigen geld meebrengt.

Studieschuld is volledig boetevrij af te lossen, de rente is niet markconform maar ook niet onwaarschijnlijk gunstig. Meer 'gewoon gunstig'.

OK. Hoe dan ook, ik denk dat je geld meer oplevert (qua plezier, speelruimte, noodfonds, hobbies en vriendin financieren dus!) in je portemonee dan "in" je studieschuld.

Ik adviseer dus voor de liquiditeit te gaan.

En dat geeft ook een goed gevoel hoor, geld op de bank.

Stel ik me zo voor.

True... Ik kan er persoonlijk gewoon niet mee leven nog 25 jaar lang met een schuld te zitten, ook al zijn de maandelijkse lasten in verhouding te verwaarlozen.

Ah! Een compulsieve schuldenaar?

Schieten jullie wel een beetje op met terugbetalen, het is per slot van rekening wel van mijn belastingcenten!

Nee, juist niet. Ik heb die studieschuld vrij bewust opgelopen met de redenering dat een degelijke studie zichzelf toch wel terug zou betalen, maar buiten dit heb ik een tyfushekel aan schulden en leningen.

En derhalve aan Leen, Dirk Scheringa en die Brabohoer van de SNS. En die van de Postbank.

En de boeren zochten gewoon een echte vrouw.

Ik dacht je max. 15 jaar afbetaalde, ben in ieder geval nog maandelijks een paar tientjes aan het betalen.

En mag die die DJ van Achmea als eerste dood.

Ik dacht dat het verhoogd was van 15 naar 25 jaar, en JA DIE VAN ACHMEA MOET INDERDAAD ALS EERSTE DOOD!

DOOD! DOOD! DOOD!

Ja nee, natuurlijk niet compulsief schulden MAKEN, maar ze aflossen hee @ Sha-baz!

Bovendien is een studie zo'n beetje het allerbeste doel van een geldlening dat je je in economische zin kunt voorstellen omdat geld nadat je begint met je studie veel "goedkoper" is dan daarna (want minder schaars, als je met die studie je verdiencapaciteit verhoogt), en dan nog wel juist vanwege de aanschaf van het product waarvoor je hebt geleend!

Daarom moeten ouders hun kinderen m.i. bij twijfel gewoon hun studie bij elkaar laten lenen en sparen voor hun oude dag, in plaats van omgekeerd. Dat is veel makkelijker dan je oude dag bij elkaar lenen.

(waar nog bij komt dat je inkomen na een goede studie ook nog sneller stijgt dan zonder die studie, zodat het uitstellen van betaling óók nog eens voordeliger is dan meteen aflossen. En dan zwijg ik nog van de inflatie die je schuld steeds kleiner maakt).

Mensen die studeren hebben bijvoorbeeld geld om hun ogen te laten laseren als ze er ooit achter komen dat ze zo scheel als een krop andijvie zijn.

En dan hoeven ze geen bril.

Niet dat ik mijn ogen heb laten laseren, maar stel.

[/crosstopic]

Als ik mijn ogen liet laseren had ik waarschijnlijk last van parallax.

"Wie wouw er hier geleezerd worde?"

Ik heb bewust een dikke schuld opgelopen omdat ik een lamme zak hooi ben, die 8 jaar over een studie doet, die niveau ZMLK nauwlijks voor blijft.
Niet dat opleiding nog wat zegt tegenwoordig, als we sir ken Robinson moeten geloven (en dat doet ondergetekende, zie 8 jaar studieduur). Daarnaast krijgen HBO'ers en academici tegenwoordig een grijpstuiver als startersloon, maar dat terzijde..

Als die schuld niet mee gaat in de draagkrachtmeting, dan kan dat heel gunsitg uit pakken, dan heb ik ineens 20 ruggen 'eigen geld'. Moet toch een incentive zijn om het gebrek aan 3 jaar aan jaarcijfers te compenseren voor een kleine hypotheek van 160.000

Jammer alleen dat je voor dat bedrag alleen een opruimbox kunt kopen. Maar dat is een ander verhaal.

Dat is alles wat ik nodig heb op dit moment.

'nodig'

Mijn eerste studie werkte ik partime en leende ik niet bij. Wegens een jaar te lang er over doen had ik alsnog een schuld van nog geen €2000 als ik me niet vergis. Nu betaal ik geloof ik iets van €50 in de maand af. Binnenkort zal ik de rest wel in 1 keer afbetalen denk ik. De truc is idd je uitgave patroon studentikoos te houden de eerste jaren van je arbeidsleven. Nu betaal ik met gemak nog een HBO avondstudie van mijn loon. Ik moet altijd zo hard lachen als ze op school over studiepunten beginnen te zeveren tegen me.

Over twee weken heb ik major beoordelingen trouwens dus ik zou nu eigenlijk moeten werken, maar zowel reet als sargasso zit te zieken met architectuur postjes. Zo kan een mens zich toch niet concentreren!

PS dood aan alle leenreclame hoeren! natuurlijk.