
Honderdduizenden mensen dreigen in de problemen te komen omdat de gunstige
hypotheekrente komt te vervallen en de maandlasten door de renteherzieningen omhoog zullen schieten. Dat voorspelt althans Dynamic
Credit, het bedrijf dat het ook aan het juiste eind had over de crisis op de Amerikaanse huizenmarkt. Dit is jammer voor mensen die hun droomhuis hebben weten te financieren dankzij driftig
rekenwerk van de hypotheekverstrekker die met de Porsche catalogus onder het contract de mensen heeft weten over te halen. Maar dit is wel goed nieuws voor starters op de woningmarkt. De banken geven
misschien dan wel minder, je krijgt een heleboel meer voor je geld! Beleggers staan inmiddels ook al te popelen om uw droomhuis voor een prikkie over te nemen. De Crisis op de huizenmarkt is
ongunstig als je een ander huis wilt kopen, want je raakt je oude huis niet meer kwijt. Maar ben je nieuw, dan is het shoppen geblazen. Dit stulpje in Laren bijvoorbeeld, staat al geruime tijd te koop voor een vraagprijs van iets meer dan een miljoen. de WOZ
waarde ligt echter inmiddels op 409.000,- Dus 425.000,- zou een goed bod zijn. In de wat lagere prijsklasse in het dorp, is het helemaal prijsschieten. Dit fijne jaren 30 huis staat voor €299.000,- in de etalage. Voor een bod van 225.000,- zouden de verkopers de handjes moeten
dichtknijpen. de WOZ waarde is echter 371.000, dus als de markt over een paar jaar weer aantrekt, heb je zo €140.000 euro winst. Zo snel heb je nog nooit gespaard. Dus heb je altijd al van een eigen
huis gedroomd? Even wachten, want over een paar maanden kun je met een vuist vol knaken de huizenmarkt op.
Nicko: Misschien had ook deze
meneer de foto gezien van he...
B-sting: Wat ik dus ook al riep
toen iemand de YouTube-versi...
Parallaxhhh: Inderdaad, dat is
'handhaving'. Als ik ooit van die...
Parallaxhhh: Volgens mij is dat
niet eens politie.
Roel Zwaar: Er is een enorme run op rollators ontstaan... Oh, ...

Monade - category B traitor: En apropos irriterende woorden:
het zijn vooral leu...
Monade - category B traitor: En Inez van Eijk - "Ik zeg maar
zo ik zeg maar niks...
gronk: Kuitenbrouwer. Hele oeuvre.
Wildplasser, beroepsweigeraar: Trouwens @gronk: een
constructie als “niet ge...
Wildplasser, beroepsweigeraar: Mensen die veel stopwoordjes
en tussenwerpselen geb...

Totaal aantal: 1584
















Die WOZ waardes zijn allerminst zorgvuldig vastgesteld, worden zeker niet zorgvuldig bijgesteld, en eigenaren hebben er jaren lang belang bij gehad om dat ding verkeerd te laten vaststellen.
Wat ben ik blij dat ik gestopt ben met roken en dus evengoed flink wat overhoud nu iedere maand.
Wat ben ik blij dat Frau Raps volgend jaar weer gaat werken na de afgeronde studie en er meer inkomen komt
MAAR GOD ALLEJEZUS WAAROM MOESTEN WE BESLUITEN OM DIE STUDIE EN AANKOOP HUIS TE DOEN IN VOORJAAR 2008!
Toch?
Uiteindelijk boeit het mij niet zo gek veel, ik ga er toch niet meer vandaan (tenzij gedwongen). de (lage) rente staat nog een aardig aantal jaartjes vast en tegen die tijd is het afgeloste deel flink gegroeid, geen probleem dus.
wel lullig voor mensen die op hun tandvlees een aflossingvrije hypotheek hebben gekregen, die zijn straks zwaar de lul.
Onze reden was dat we ieder moment dakloos zouden raken en toch al een tijdje op zoek waren en dachten dat we het perfecte huis op het juiste moment gevonen hadden. Toen wisten we nog niks van leidingen maar goed, da's een heul ander verhaal.
daling woningwaarde is niet per se een probleem. Het enige is dat je minder terugkrijgt bij verkoop dan verwacht. Heb je echter een 'normale' hypotheek (zo eentje waarbij je het geleende bedrag gewoon terugbetaalt/ervoor spaart gedurende de looptijd) dan is er op het eind van die looptijd een schuld van € 0,00.
Het verhaal wordt anders als je voor aflopen van de hypotheek verkoopt omdat je in het begin nog bezig bent je kk te betalen. Als je zo'n sukkel bent die zich een aflossingsvrij vehikel heeft laten aansmeren is de boot helemaal aan.
Wat ik een beetje mis in alle mediaberichten omtrent dit onderzoek is de eigen verantwoordelijkheid van de kopers. Natuurlijk is het zo dat de banken en hypotheekadviseurs te gretig zijn geweest met het verstrekken van hypotheken, maar als je ook maar één dag meer onderwijs hebt genoten dan basisschool alleen moet je toch weten dat er bij een VARIABELE rente die op het moment van afsluiten van de hypotheek HISTORISCH LAAG is een goede kans is dat deze omhoog zal gaan? Daar is niets 'complex en moeilijk' aan, wat de pipo's op BNR en FD ook beweren.
Heb gelukkig geen erg hoge hypotheek ;o)
/eenstapvooruitdenken
Maar dat is het dus wel. Voorbeeld: huis gekocht voor 170k, hypotheek van 190k, want kk. Na 10 jaar loopt de hypotheek af, en heb je 25k gespaard. De woning , het onderpand, is echter nog maar 155k waard. 190k-25k is 165k schuld, en van de bank krijg je niet meer dan 155k aan nieuwe hypotheek. Zit je dus met een restschuld van 10k, die je tegen een hoger tarief dan hypotheekrente moet bijlenen.
Ons hele vastgoedstelsel is er namelijk op gebaseerd. Aflossingsvrije hypotheken, de verzilvering van overwaarde, de overdrachtsbelasting, de perceptie bij de mensen dat een huis natuurlijk nooit minder waard kan zijn geworden terwijl zij erin woonden en dus minimaal hetzelfde moet opleveren en last but not least de nieuwe financieringsregel die het verbiedt meer te financieren dan de waarde van het nieuw te kopen huis + ovb (dus niet het verlies op de vorige woning): het is allemaal gedacht vanuit een markt die alleen maar in waarde stijgt.
Dan kun je nog zeggen: ik zit save, want ik loste wel af. Maar het vervelende is dat er heel veel mensen zijn die dat niet doen, en dat die de zekerheid van de bank ondergraven. Zodra de status van de bank in gevaar komt, moet de bank aanvullende zekerheden gaan vragen. Dat leidt tot problemen en ik kan je één ding garanderen: van die problemen gaat de huizenprijs niet omhoog.
Had je in 1977 een woning gekocht met tophypotheek (110% van 180K guldens), dan betaalde je voor een annuïteitenhypotheek rond de 7% rente. In 1982 was de waarde van je woning 140K guldens en je mocht tegen 13,5% een tophypotheek van 125%. Dat gat tussen 1.25 maal 140K en 1,1 maal 180K (25K) moest je eerst voldoen.
Ik bezocht in die jaren met grote regelmaat executieveilingen ('s avonds in het centrum van de stad). Op de veilingen gingen lege panden voor 60% woningwaarde en bewoonde panden voor 35% woningwaarde van de hand.
Momenteel is afbod en opslag op dezelfde dag en zelden in de buurt, maar in een of ander conferentie- en vergaderoord. Als het aanbod executiewoningen toeneemt en de locaties en tijden alleen bereikbaar zijn voor speculanten en huisjesmelkers, dan vrees ik dat de geboden percentages van de woningwaarde nog hard zullen zakken.
/'mooie lantaarpaal. Hoeveel bankCEO's zouden daar aan kunnen hangen?'
@gronk: Waarom wachten, morgen is goed genoeg? Als jij touw meeneemt, neem ik lucifers mee.
Hoeveel bankCEO's heb jij al zien hangen tot op heden? Dat is volgens mij ook een beetje het probleem. Dat het straffeloos kan.
Zorg ervoor dat je op geen enkele bank meer dan 100.000 euro hebt staan.
Da's mazzel; ik heb op geen enkele bank meer dan 100.000 euro staan! Kom maar op met die crisis.
Wereldvreemde bokkelul.
Het voorbehoud van aan het begin van de looptijd oversluiten of verkopen had ik al gemaakt in mijn vorige post.
Maar hypotheekverstrekkers zijn toch ook niet gek? Zij weten ook dat veel woningen in waarde zijn gedaald, en dus het onderpand de hypotheek niet meer volledig dekt, zelfs als je wat gespaard hebt. Als de hypotheekperiode afloopt, zullen ze toch niet zomaar een nieuw aanbod doen met een andere rente, en verder nergens naar kijken? Ze zullen dan middels een nieuwe taxatie willen weten of het hypotheekbedrag nog wel een beetje goede relatie heeft met de woningwaarde-spaartegoed?